Para los comercios, vender significa usar embalaje para que los clientes se lleven los productos. O embalaje para la comida. Y si tienes una tienda online, vender también significa tener que enviar los productos. Y con el envío vienen cajas, emisiones de los medios de transporte y una gran cantidad de material de embalaje de plástico, lo que significa que cada una de esas compras desafortunadamente tiene un impacto en el medio ambiente.
Hacer que tu negocio sea más sostenible no sólo reduce tu impacto ambiental, sino que también te ayuda a atraer a los consumidores preocupados por la sostenibilidad: un estudio de 2019 encontró que el 80% de los consumidores en Norteamérica, Europa y Asia creen que es «importante o extremadamente importante” que las empresas diseñen productos respetuosos con el medio ambiente. El 72% de los encuestados en este estudio dijeron que estaban comprando activamente productos más respetuosos con el medio ambiente en comparación con hace cinco años (2014), mientras que el 81% dijo que esperaba comprar aún más en los próximos cinco años. Así que sabemos que los consumidores se preocupan cada vez más por comprar de marcas que emplean prácticas ecológicas.
Adoptar la sostenibilidad no requiere que cambies todo el esquema de tu negocio, pero sí requiere que puedas comenzar a implementar ciertas buenas prácticas que te ayuden a marcar la diferencia. Si quieres que tu negocio entre a la categoría de negocios sostenibles, sigue leyendo pues te contaremos sobre algunas formas que te ayudarán a incrementar la sostenibilidad en tu negocio.
Vende productos ecológicos
Dependiendo del tipo de productos que vendas, puede haber una gran oportunidad para que te asocies con fabricantes o proveedores con prácticas sostenibles (y así puedes anunciar a tu negocio como una tienda de productos sustentables).
Busca artículos para vender que sean reutilizables o que vengan en envases sostenibles y, en el caso de productos de comida, que sean producidos con ingredientes orgánicos o libres de crueldad animal. Además, puedes ofrecer artículos que ayuden a tus clientes a reducir sus impactos ambientales, como bombillas LED si vendes electrónicos, o bolsas para composta si es que vendes alimentos.
Otra cosa que puedes hacer es reducir la cantidad de productos que vendes y que deben importarse de lugares lejanos. Para tener un negocio sustentable, compra productos (idealmente a granel) de fabricantes y proveedores locales siempre que sea posible.
Recicla y reduce el desperdicio de energía
Ser sostenible no se trata sólo de vender productos ecológicos. También se trata de cómo gestionar tu negocio de manera responsable.
Internamente puedes asegurarte que tu empresa cuente con una política de reciclaje y que los empleados estén capacitados para seguirla. Puedes implementar pasos simples como:
Invertir en iluminación de bajo consumo
Desconectar los equipos cuando no estén en uso
Utilizar suministros de oficina reciclados
Apagar las luces de la oficina o negocio cuando no se necesiten
Ahorra en gastos de papelería y suministros de oficina
Aunque puede parecer que el costo de papel no es elevado, considera que entre comprarlo, hacer uso de impresoras y demás artículos de papelería como folders, clips, tóners, etcétera, los gastos de suministros de oficina pueden ascender hasta el 15% de los gastos totales mensuales. Y si consideramos la cantidad de ese papel que termina en la basura, el gasto puede ser mucho mayor.
Para reducir tu uso del papel, considera utilizar terminales punto de venta que te permitan administrar tus ventas, como la TPV de Billpocket, con la que puedes enviar los comprobantes de pago vía email y mensajería, así como aceptar pagos sin contacto con tarjetas de crédito y débito, o acepta pagos en línea desde tu tienda online.
Implementa prácticas ecológicas de envío
Hacer que tu proceso de envío sea más sostenible es una de las formas más sencillas de reducir el impacto medioambiental y así poder tener un negocio sustentable.
Elige envases reciclados y sostenibles al seleccionar cajas y materiales de embalaje.
Envía a granel siempre que sea posible.
Anima a tus clientes a reutilizar o devolver los envases de cualquier producto. Por ejemplo, puedes ofrecer incentivos a los clientes para que los devuelvan, como recompensas o descuentos en pedidos futuros.
Considera usar la opción de envío neutral en carbono de UPS o los envíos climáticamente neutrales GoGreen de DHL, con los cual pagas una pequeña tarifa para respaldar proyectos que compensen las emisiones del transporte de tus envíos (o puedes agregar una opción al finalizar la compra para que los clientes paguen estos costos de compensación).
Utiliza recibos sólo por correo electrónico y facturación electrónica, para reducir el uso de papel.
Disminuye el riesgo de devoluciones
Si tienes una tienda online, las devoluciones y los cambios consumen una gran cantidad de emisiones de transporte, aunado a los gastos de envío y desechos de embalajes. A continuación, te daremos algunos consejos para reducir la cantidad de devoluciones que pueda recibir tu tienda online:
Proporciona información clara sobre tus productos online. Asegúrate de escribir descripciones detalladas, tamaños exactos e incluir fotos de alta calidad para que sea más clara la información para los clientes y así reducir la probabilidad de que los productos que reciban sean diferentes de los que esperaban.
Implementa políticas diseñadas para impedir que los clientes realicen grandes pedidos con la expectativa de “escoger” y después devolver algunos de los productos. Por ejemplo, para un producto de ropa puedes permitir sólo un pedido por prenda, en lugar de permitir pedidos en varios tamaños.
Ofrece pequeños descuentos a los clientes si optan por renunciar a su opción de devolución.
Consejos para un negocio sustentable: Que tu negocio marque la diferencia
Cada esfuerzo cuenta en el camino para proteger al medio ambiente. Pensar en el medio ambiente y reducir las prácticas dañinas y derrochadoras es una responsabilidad compartida de todas las empresas. Hacer que tu negocio sea más sostenible es un compromiso inteligente con el futuro de tu empresa (y con la salud del planeta).
¿Tienes sugerencias sobre otras buenas prácticas para tener un negocio sustentable? Cuéntanos en los comentarios para agregarlas al artículo.
¿Tu negocio ya acepta pagos en línea? En este artículo te contamos las mejores opciones de pagos en línea para cualquier negocio, ya sea grande o pequeño.
Según PWC, el número de consumidores que realizan compras en línea se duplicó con creces de 2010 a 2017, pasando del 7% de los consumidores al 17%. En 2020, hasta el 45% de los consumidores utilizaron sus teléfonos inteligentes para realizar compras en línea.
Y si quieres que tu negocio comience a aceptar pagos en línea, es importante ofrecer a los clientes una variedad de opciones de pago. Gracias a los avances en billeteras digitales o wallets (link a artículo Todo lo que debes saber sobre los pagos con Wallets o tarjetas móviles) y aplicaciones de pagos móviles, hoy en día los consumidores pueden elegir entre diversas opciones de pago disponibles, lo que facilita concretar una compra.
Ofrecer múltiples opciones de pago en línea aumenta la satisfacción del cliente al mejorar su experiencia de compra. Pero el beneficio no es sólo para tus clientes: tener más opciones para aceptar pagos en línea puede reducir el tiempo que le toma a tu empresa recibir los pagos y aumentar las ventas.
Las principales formas en que las empresas aceptan pagos en línea
La tecnología continúa evolucionando y las oportunidades para expandir tu negocio al mundo online son excelentes. Por eso, hemos elaborado una lista con todas las diferentes formas en que puedes aceptar pagos en línea en 2022. Estas opciones de pago en línea son fáciles de usar y de implementar rápidamente en tu negocio.
1. Acepta tarjetas de crédito y débito en línea con una pasarela de pago
Permitir que tus clientes paguen con su tarjeta de crédito o débito en tu sitio web es la forma más básica de aceptar pagos en línea. Para ofrecer esta función a tus clientes, lo mejor es agregar los servicios de una pasarela de pago a tu sitio web. Una pasarela de pago es un servicio de un proveedor externo que verifica los datos de tarjeta y pide autorización a los bancos para hacer la transacción.
Al agregar una pasarela de pagos, los clientes pueden pagar directamente en tu sitio web. Los clientes recurrentes pueden incluso crear cuentas para guardar su información de pago para pagos subsecuentes.
En México puedes subcontratar esta función a empresas que se especializan en servicios de pago en línea, como:
PayPal
Stripe
Conekta
OpenPay
PayU
Entre otros proveedores de pagos en línea.
2. Acepta pagos a distancia con un link de pago
La siguiente forma más popular de aceptar pagos es a través de un link de pago que permite aceptar pagos a distancia. Este servicio forma parte de algunas terminales punto de venta, como latpv de Billpocket, la cual permite generar links de pagos personalizados y enviarlos a los clientes. De esta manera, el cliente recibe el enlace y ahí puede ingresar la información de su tarjeta de crédito o débito de manera segura. Este método procesa el pago electrónicamente, sin la presencia física de la tarjeta de crédito o débito. Puedes obtener más información sobre los pagos a distancia aquí.
Para usar la función de Pago a Distancia debes descargar la App Billpocket, crear tu cuenta e ingresar a la sección de «Pago a distancia». Ahí podrás crear Links ilimitados para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, recibiendo el depósito de tus ventas al día siguiente hábil.
La función de pago a distancia es la mejor solución para vender en línea mediante un link de pago, el cual puedes enviar a través de redes sociales, por correo electrónico o incluso por SMS.
El link de pago a distancia es especialmente bueno para las empresas que ofrecen servicios, ya que se pueden personalizar para cada cliente y así recibir el pago a la velocidad de unos pocos clics.
¿Por qué mi negocio debería aceptar pagos en línea con un link de pago?
A continuación, te presentamos algunas de las ventajas de aceptar pagos online con procesadores de pago, ya sea pasarelas de pago o pagos a distancia con terminales punto de venta.
1. Conveniencia y facilidad para los clientes
La comodidad es uno de los principales factores que influyen en concretar una venta online y así aumentar la tasa de conversión. Cuantos más pasos tenga que seguir un cliente para realizar un pago, más probable es que abandone su compra y se vaya a otra parte.
2. Velocidad
Los procesadores de pagos pueden transferir la mayoría de los pagos entre compradores y vendedores al instante. Normalmente las transferencias hacia y desde cuentas bancarias suelen tardar 24 horas. Por ejemplo, con Billpocket recibes tu dinero al día siguiente, y si ya tienes la tarjeta Billpocket, lo recibes al instante.
3. Confianza
Muchos procesadores de pagos son marcas reconocidas a nivel mundial. Si un cliente ya utiliza un software de pago, es más probable que confíe en tu sistema de pago.
4. Seguridad
Las empresas de procesamiento de pagos agregan una capa adicional de protección a las transacciones en línea, lo que evita problemas de reclamaciones y contracargos.
5. Mantenimiento de registros
Al utilizar procesadores de pago, podrás tener acceso y administrar tu lista de clientes, pagos recurrentes y cualquier otra actividad de la cuenta de manera digital.
¿Cuál es la mejor forma de aceptar pagos en línea?
La lista de opciones sobre cómo aceptar pagos en línea para tu empresa seguirá creciendo y evolucionando constantemente. La clave para determinar las opciones correctas de pago ya sea en persona y en línea para tu negocio es investigar todo lo que puedas sobre los pros y los contras de cada método, así como el costo de tener (o no tener) un método en particular.
Es hora de que encuentres a tus clientes justo donde están. En pocas palabras, tu objetivo debe ser simplificar la vida de tus clientes y permitirles que tengan diferentes opciones de pago, para que ellos elijan la que más les convenga.
¿Estás listx para expandir tus opciones de pago en línea? Para aceptar pagos en cualquier momento y en cualquier lugar, usa Pago a Distancia de Billpocket.
Seguramente ya has visto una terminal punto de venta (TPV), incluso si desconocías que así se llaman.
Una terminal punto de venta es un dispositivo tecnológico que utilizan los comercios y restaurantes para aceptar pagos con tarjeta de crédito, débito, vales de despensa y, recientemente, pagos contactless o sin contacto. En conjunto, una TPV es el software y el hardware que una empresa necesita para procesar pagos en su negocio. El punto de venta es el eje central que ayuda a los minoristas a administrar y hacer crecer sus negocios al poder ofrecer más opciones de pago a sus clientes.
Las terminales punto de venta han permitido a cualquier persona, desde emprendedores expertos en negocios hasta artesanos que desean convertir su pasión en su profesión, a abrir una tienda y vender. Así que si estás en búsqueda de la terminal punto de venta ideal para tu negocio, estás en el lugar correcto, ya que resolveremos tus dudas sobre qué es una terminal punto de venta, cómo funciona, cómo elegir la mejor TPV para tu negocio, cuáles son las diferencias entre una terminal punto de venta y una terminal bancaria y mucho más.
¿Qué es una TPV?
TPV es la abreviatura de terminal punto de venta, que como mencionamos anteriormente, se refiere a un dispositivo electrónico que permite realizar una transacción con tarjeta de crédito, débito, vales de despensa o contactless, ya sea para un producto o servicio, en un negocio físico e incluso en ubicaciones que no siempre son fijas.
Para los comercios, normalmente la TPV está a un lado de su caja registradora. Si estás en un restaurante, la terminal punto de venta es el dispositivo que te lleva la mesera a tu mesa al momento de pedirle pagar con tarjeta. Y éste es un punto importante, pues al día de hoy prácticamente todas las terminales son móviles, así que toda tu tienda se convierte efectivamente en un punto de venta (pero llegaremos a eso un poco más adelante).
Conoce las 10 razones por las que tener una terminal punto de venta o TPV te ayudará a recibir más pagos y a incrementar las ventas en tu negocio
¿Cuál es la función de una terminal punto de venta?
La principal función de una terminal punto de venta es procesar el cobro con tarjeta entre un comercio y un cliente. Así, la TPV accede a la tarjeta de un cliente para procesar información, validar que hay saldo suficiente y entonces transferir el monto acordado a la cuenta del negocio. Simple y sencillo.
Ahora, gracias a los avances tecnológicos, cualquier comercio puede acceder a utilizar una TPV para procesar sus transacciones, sin importar su giro, qué tipo de productos venda, si ofrece servicios, si es un artesano, un freelance, o si es una tienda consolidada con varias sucursales. De esta manera, los clientes tienen la oportunidad de pagar de manera digital y no tener que pagar únicamente con efectivo.
La gran ventaja es que las terminales punto de venta deben seguir ciertos lineamientos de seguridad otorgados tanto por organismos internacionales, como por las mismas empresas de tarjetas, como Visa, MasterCard y American Express, así que esto le da seguridad a los clientes de utilizar su tarjeta para procesar una compra.
¿Cómo funciona una terminal punto de venta?
Ya dijimos que la función de una terminal punto de venta es procesar una transacción con tarjeta entre un comercio y un cliente. Pero, ¿cómo es que funciona la terminal punto de venta y cómo ves reflejado tus ingresos en tu flujo de efectivo?
A continuación, te listamos los pasos que se hacen durante una transacción terminal punto de venta para autorizar un pago y que suceden en cuestión de segundos. Cabe mencionar que con las terminales punto de venta se puede utilizar cualquier forma de pago, ya sea tarjetas de débito, tarjetas de crédito, pagos contactless e incluso tarjetas de vales de despensa.
Hay tres formas en que una tarjeta de crédito puede aceptar pagos:
Deslizar la banda magnética de la tarjeta
Insertar el chip de la tarjeta
Uso de la comunicación de campo cercano (NFC) para aceptar pagos de proveedores de pagos móviles como Apple Pay y Samsung Pay.
El sistema de seguridad de la tarjeta, ya sea Visa, Mastercard, American Express o de las tarjetas de vales, revisa la información y aprueba o rechaza la transacción y manda una señal al banco emisor.
El banco emisor de la tarjeta del cliente confirma si hay suficientes fondos en la cuenta bancaria del cliente para confirmar la transacción. En caso de que no haya fondos disponibles, en este momento el pago será rechazado.
El sistema de seguridad (Visa, Mastercard o Amex) aprueba a su vez la transacción.
Para que se complete una compra en el punto de venta, es necesario confirmar la legalidad de la transacción con un número PIN, una firma o incluso con un escaneo de huellas digitales (para las tecnologías más nuevas) antes de que se pueda confirmar que la transacción ha sido autorizada.
Una vez que se hace el “cierre del día” de los bancos, se realiza la compensación:
El banco receptor (el del comercio) envía la información de las transacciones recibidas durante el día.
El sistema de compensación (Mastercard, Visa, Amex) verifica los montos de las transacciones y envía la información al banco emisor y al banco receptor.
Usualmente, al día siguiente de la transacción ocurre la liquidación de los fondos donde:
El banco del cliente le paga al banco del comercio.
El banco del comercio deposita a la cuenta bancaria del comercio.
Debido a los protocolos de seguridad a los que tienen que apegarse tanto las TPVs como los emisores de tarjetas, normalmente la liquidación del saldo a pagar tarda entre 24 y 48 horas en verse reflejado en la cuenta bancaria del comercio.
Sin embargo, si para ti y tu negocio es importante recibir las transacciones el mismo día en que se realizan para evitar tener que conseguir un préstamo para pagar tus gastos fijos, puedes utilizar por ejemplo la tarjeta de débito Mastercard que ofrece Billpocket, la cual forma parte de los servicios que se ofrece a los usuarios de la terminal punto de venta y en la cual puedes recibir tu dinero todos los días, incluso en días festivos y fines de semana.
¿Qué componentes tiene una terminal punto de venta?
El primer concepto que vamos a revisar es que una terminal punto de venta consta de hardware y software. Juntos, estos dos componentes brindan todas las herramientas que se necesitan para aceptar métodos de pago con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, vales de despensa, y pagos contactless como Apple Pay y Samsung Pay.
Así, una TPV es una solución stand alone, que significa que no necesita de dispositivos adicionales para poder procesar transacciones con tarjeta.
Tradicionalmente, un sistema punto de venta estaba en las instalaciones de una tienda o restaurante, y se conectaba a un servidor en el sitio, manteniéndose fijo en un área específica. Es por eso que la computadora de escritorio, la caja registradora, la impresora de recibos, el escáner de código de barras y el procesador de pagos estaban todos en una misma área, mejor conocida como “la caja” y no se podían mover fácilmente.
Sin embargo, a principios de la década del 2000 se produjo un gran avance tecnológico: la nube. Con la aparición del almacenamiento y el procesamiento de datos basados en la nube, llegó el siguiente paso en la evolución de las tecnologías TPV: la movilidad.
¿Qué es una terminal punto de venta móvil?
Como resultado de utilizar los servidores basados en la nube, los negocios pudieron comenzar a utilizar terminales punto de venta prácticamente con cualquier dispositivo con conectividad a Internet, ya sea una computadora portátil, computadora de escritorio, tableta o teléfono inteligente.
Un sistema de punto de venta móvil permite a los comercios administrar todo su negocio desde cualquier dispositivo, en cualquier momento y desde cualquier lugar que tenga conexión a Internet.
La democratización para ofrecer una mejor experiencia al cliente
Así, el impacto en los pequeños comercios fue enorme. Ser capaz de procesar transacciones con tarjeta desde cualquier lugar resultó en más ventas, rapidez para procesar pagos y en general, un mejor servicio al cliente. La experiencia del cliente de pagar con tarjeta que antes era exclusiva de las grandes tiendas departamentales, ahora estaba disponible para todos.
Las terminales punto de venta móviles también abrieron un montón de nuevas oportunidades, como abrir una tienda temporal o vender en bazares de fin de semana, ferias comerciales y festivales.
¿Cuáles son los beneficios de utilizar una terminal punto de venta móvil?
Procesamiento de pagos con tarjeta integrado
Pago desde cualquier lugar
Utilizar cualquier dispositivo con conexión a Internet (laptop, smartphone, tablet, etc.)
Abrir nuevas tiendas rápidamente
Envío de recibos digitales por correo electrónico o mensaje de texto
Ok, ya hablamos sobre las terminales punto de venta móviles, pero nos surge otra pregunta…
¿Qué tipo de terminales punto de venta existen?
Básicamente podemos decir que existen tres tipos de terminales punto de venta en el mercado:
Terminal bancaria o tradicional
Terminal virtual
Terminal móvil
Terminal bancaria
Una terminal bancaria es la que proporciona un banco a cualquier empresa que la solicita. Usualmente se conectan a un cable Ethernet para recibir señal, pero las más nuevas ya son inalámbricas y se conectan a la red Wi-Fi de un negocio. Algo importante a tener en cuenta es que las terminales bancarias normalmente cobran:
Comisión por apertura
Comisión por transacción variable (depende el monto de la transacción )
Tasa de descuento, que es un porcentaje que se cobra por transacción y depende del tipo de tarjeta con que se realiza el pago (dependiendo si es tarjeta de crédito, tarjeta de débito, American Express se cobra una comisión diferente)
Renta del dispositivo que varía dependiendo la facturación mensual
Costo adicional mensual si requieres de más de una terminal
Uff, esos son demasiados costos a considerar para una terminal bancaria.
Terminal virtual o pasarela de pago
Por otro lado, una terminal virtual también se conoce como pasarela de pago, y es una plataforma que permite realizar transacciones online, esto es, desde una tienda de comercio electrónico.
Básicamente una pasarela de pago es una TPV de ecommerce que permite diferentes formas de pago: desde pagos con tarjeta de crédito y débito, hasta transferencias bancarias o incluso pagos en Oxxo. Cuando hablamos de pasarelas de pago, pensamos en PayPal, Conekta o Stripe.
Terminal punto de venta móvil
Ya hablamos de la terminal móvil antes, pero para recapitular, una terminal punto de venta móvil es la que se conecta a un dispositivo móvil como celular o tableta, y que utiliza los datos móviles o Wi-Fi para conectarse a Internet y poder procesar pagos. Si necesitas movilidad en tu negocio o vendes en diferentes lugares, la terminal móvil es una excelente opción.
La principal diferencia entre una terminal punto de venta móvil y una terminal bancaria es que, aunque usualmente tienen las mismas funcionalidades, no están vinculadas a un banco, pero veamos a detalle todas sus diferencias.
Conocer estas diferencias entre terminales móviles y terminales bancarias te ayudará a elegir la mejor opción para tu negocio.
Diferencias entre una terminal tradicional y una móvil
Las terminales bancarias, como su nombre lo indica, pertenecen a una institución bancaria, y usualmente cobran distintos tipos de comisiones, como comisión por apertura, comisión variable por el monto, comisión variable por tipo de tarjeta, e incluso cambia el monto de comisión dependiendo del giro del negocio.
Por otro lado, las terminales punto de venta normalmente cobran solamente una comisión fija por transacción.
Terminal Punto de Venta Bancaria
Diferencias entre TPV y terminal bancaria: Comisiones
Veamos con detenimiento cada una de las diferencias entre terminales bancarias y terminales punto de venta para que tengas la información completa.
Nota: Dependiendo la terminal bancaria, algunas cobran todas o algunas de las siguientes comisiones.
Comisión
Terminal Bancaria
Terminal Punto de Venta
Comisión por apertura
X
–
Comisión por transacción variable (depende el monto de la transacción )
X
–
Tasa de descuento, depende del tipo de tarjeta con que se realiza el pago (crédito, débito, American Express y se cobra una comisión diferente)
X
–
Tasas de descuento por giro como establece Banxico
X
–
Mínimo de facturación mensual (normalmente de $25,000.00 al mes) o cuota mensual
X
–
Costo adicional mensual si requieres de más de una terminal (entre $100.00 y $300.00)
X
–
Penalización por falta de uso
X
–
Pago inicial del equipo
X
X
Comisión Fija
–
X
Como puedes observar en la tabla, la lista de comisiones que cobran las terminales bancarias son muy variables y dependen de muchos factores: si te pagan con tarjeta de crédito o débito, si tu negocio es un restaurante o una tienda de abarrotes, si facturas al mes $25,000.00 o no, etcétera, así que es difícil y laborioso conocer exactamente lo que estás pagando al mes por utilizar una terminal bancaria.
Por otro lado, las terminales punto de venta normalmente tienen comisiones transparentes, no cobran renta, no hay montos mínimos de venta ni gastos ocultos, sólo una comisión fija por transacción. Por ejemplo, la terminal punto de venta de Billpocket cobra una comisión única de 3.5% + IVA para todas las tarjetas (Visa, Mastercard, American Express y tarjetas de vales, tanto en cobros presenciales como para pagos a distancia).
Otros gastos ocultos de las terminales bancarias
Como ya mencionamos, las terminales bancarias suelen cobrar multas por no cumplir un saldo mínimo, a veces no te permiten cobrar con American Express porque tienen una tasa más alta de comisión, y usualmente para poder acceder a ellas necesitas tener una cuenta empresarial dentro del mismo banco.
Así que, para usar una terminal bancariatu negocio ya tiene que estar registrado como empresa o tú tienes que estar dado de alta como persona física con actividad empresarial, por lo que debes proporcionar tu RFC, e incluso el acta constitutiva en caso de ser persona moral.
Por otro lado, para usar una terminal punto de venta sólo tienes que:
Comprar el dispositivo TPV
Tener un celular con conexión a internet
Abrir una cuenta con tu proveedor y
Tener una cuenta CLABE en donde te depositarán el dinero de todas tus transacciones
¡Listo!
Ahora que conoces más sobre las terminales punto de venta, hablemos de cómo elegir la TPV ideal para tu negocio.
¿Cómo elegir la mejor terminal punto de venta?
La terminal punto de venta que elijas tendrá un gran impacto en la forma en que gestiones tu negocio día con día, y en cómo lograrás crecer año tras año.
En el mercado hay muchas opciones de terminales punto de venta. Para descubrir cuál es la TPV que le conviene a tu negocio te ayudaremos a formular las preguntas clave que debes hacer antes de elegir una, ya sea que tengas experiencia utilizando otras terminales o esta sea tu primera experiencia. Y si tienes dudas o preguntas, puedes escribirnos un email.
Preguntas para elegir una terminal punto de venta
Siempre es mejor invertir en la solución adecuada cuando sabes exactamente lo que estás buscando. Tómate el tiempo para evaluar las necesidades de tu negocio e investigar qué tipo de tecnología de terminal punto de venta puede ayudarte a crecer.
Identifica las características y funcionalidades principales que necesita tu empresa. Aquí te sugerimos algunas preguntas que te ayudarán a elegir la mejor opción de TPV para tu negocio.
¿La terminal punto de venta es fácil de usar?
Esta pregunta puede parecer un poco obvia, pero la realidad es que hay muchas opciones en el mercado con sistemas de pago complejos. Una terminal punto de venta fácil de usar te permitirá a ti y a tu personal dedicar más tiempo a atender a los clientes, sin tener que perder el tiempo aprendiendo los entresijos de cómo usar el sistema. Si tú y tu personal se sienten cómodos usando una herramienta tan importante como la terminal punto de venta, la productividad de todos aumenta.
Considera preguntarle a tu personal qué tipo de herramientas les gustaría usar, cuáles son sus frustraciones con su TPV actual y qué les ayudaría para simplificar el proceso de pagos con tarjeta.
Qué buscar en cuanto la simplicidad de uso de una TPV
Una interfaz intuitiva que minimice el tiempo de capacitación.
Inicios de sesión seguros.
Un diseño fácil de usar que brinde al personal un fácil acceso a la información y las herramientas que necesita.
Capacidad para conectarse con dispositivos móviles (tabletas y teléfonos inteligentes).
¿Se incluye el servicio de soporte con mi compra de TPV?
Comenzar puede ser la parte más desafiante de implementar una nueva terminal punto de venta en tu negocio. A medida que te sientas más cómodo con su interfaz y sus funciones, es natural que tengas preguntas.
Incluso si su TPV es intuitiva y fácil de usar, es probable que se atasque y tengas preguntas en algún momento. Y si pasa, querrás asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana para ayudarte a solucionar los problemas rápidamente.
Los equipos de soporte de una terminal punto de venta normalmente pueden ser contactados por teléfono y correo electrónico. Junto con el soporte, revisa si el proveedor de tu TPV tiene o no documentación de respaldo como seminarios web y tutoriales en video.
Asegúrate de que la empresa que elijas incluya el soporte continuo con tu compra. Un servicio de soporte rápido, confiable y preciso es lo que te ayudará a aprovechar al máximo las capacidades de tu TPV, lo que se traducirá en excelentes resultados comerciales y en una mayor satisfacción después de la compra.
Qué buscar en cuanto al soporte técnico de una TPV
Soporte disponible en múltiples canales (teléfono, en línea, chat en vivo).
Sesiones de incorporación con especialistas en productos.
Instalación, consulta y resolución de problemas vía telefónica.
Un centro de ayuda en línea.
Un foro comunitario con capacidades de preguntas y respuestas.
Materiales de capacitación, cursos, videos, blogs y seminarios web paso a paso.
¿La TPV mejora la experiencia de mi cliente?
Cada vez más, los consumidores buscan experiencias personalizadas en sus compras. Una terminal punto de venta adecuada te ayuda a crear experiencias de compra personalizadas, al mismo tiempo que aumenta las oportunidades de ventas y refuerza la lealtad a la marca. Con una competencia cada vez más feroz que nunca, necesitas estas herramientas para destacarte, tanto en línea como en tu tienda física.
Qué buscar en la TPV para mejorar la experiencia de tus clientes
Capacidad para personalizar tu comprobante de pago a tus clientes con nombre de tu empresa, redes sociales, sitio web y logotipo.
Te permita agregar otros datos de personalización al contactar el servicio a clientes.
Sea posible ofrecer pagos a Meses Sin Intereses.
Por ejemplo, con la TPV de Billpocket puedes ofrecer hasta 24 Meses Sin Intereses y personalizar tu perfil directamente desde tu Panel de Administración, en la sección de Configuración, seguido de la opción Perfil. Puedes configurar el nombre comercial de tu empresa, Facebook, Twitter, sitio web y agregar un logotipo. Para configurar otros detalles de tu cuenta puedes contactar directamente a soporte@billpocket.com.
¿La terminal punto de venta ofrece pagos móviles y sin contacto?
El consumidor promedio saldrá de una tienda sin completar una transacción si necesita esperar más de ocho minutos para pagar. Con una solución de TPV móvil, puedes procesar pagos de forma rápida al estar con tus clientes donde sea que estén, incluso afuera de tu negocio, recibir pagos sin contacto e incluso ofrecer pagos a distancia con un enlace personalizado.
Qué buscar en una TPV respecto a pagos móviles y sin contacto
Capacidad de crear enlaces personalizados para Pagos a Distancia.
Capacidades inalámbricas para usar en tiendas emergentes, ferias y otros eventos temporales.
5. ¿La TPV puede ayudarme a administrar mi negocio?
Tu terminal punto de venta puede ayudarte a tomar mejores decisiones si conoces el historial de tus ventas y si puedes generar reportes personalizados.
Qué buscar en una TPV para administrar tu negocio
Capacidad para controlar el historial completo de todas tus ventas.
Te permita recibir notificaciones de cada transacción realizada, depósitos y facturas recibidas.
Puedas consultar movimientos y generar reportes.
Sea posible dar de alta más dispositivos para que cada uno de tus vendedores cuente con la opción de cobro con tarjeta.
Conclusión de Guía para elegir la mejor terminal punto de venta en 2022
A pesar de esto, muchos negocios en México, ya sea por desconocimiento, falta de decisión o simplemente porque no ven la necesidad, no están implementando el cobro con tarjeta y eso les está quitando ganancias.
Encontrar una terminal punto de venta que satisfaga todas sus necesidades es posible. En una industria cambiante, todos los negocios necesitan un sistema de punto de venta seguro y en el que puedan confiar. Sabemos que como propietario de una empresa, tienes muchas necesidades diferentes, y utilizar las herramientas adecuadas puede ayudarte a simplificar el proceso de ventas y a llevar un mejor control de tu negocio.
Una terminal punto de venta es una compra de gran consideración, como debería ser. El sistema que elijas debe satisfacer tus necesidades actuales y tener las capacidades necesarias para seguir apoyándote a medida que tu negocio crece. Si estás buscando la terminal punto de venta que mejor se adapte a tu negocio, hazte las preguntas que sugerimos en esta guía para asegurarte que estás invirtiendo en el mejor producto para tu negocio.
Queremos saber tu opinión sobre cómo elegir la mejor terminal punto de venta en 2022. Déjanos tus comentarios o preguntas, ¡siempre respondemos!
Definitivamente hay un antes y un después de la pandemia por Covid-19. Y aunque ya llevamos casi dos años en esta situación, la realidad es que tenemos que adaptarnos para seguir vendiendo en vez de luchar con la nueva normalidad.
Todos nos enfrentamos a desafíos únicos en este momento, y para los propietarios de negocios, lo que está en juego es su sustento, por lo que queremos ofrecer apoyo y ayuda en cualquier forma en la que podamos.
Hemos hablado con dueños de diferentes negocios y nos han contado qué es lo que han estado haciendo en estos meses de pandemia para seguir vendiendo. De esas conversaciones, hemos recopilado 7 medidas que tú también puedes implementar en tu negocio y así seguir vendiendo a pesar de la contingencia por Covid-19.
1. Vende y acepta pedidos online
Como bien sabes, en México tenemos un semáforo que enérgicamente ha establecido un distanciamiento social y restringido nuestros movimientos como ciudadanos. Una forma de seguir vendiendo productos a tus clientes a pesar de que no lleguen físicamente a tu comercio es vender online. Puedes enviar artículos o tomar pedidos en línea para entrega local, o que tus clientes pueden recoger directamente en tu negocio.
2. Utiliza pagos remotos y sin contacto
A medida que los clientes buscan evitar tocar superficies, anímalos a usar sus dispositivos móviles o tarjetas contactless. También puedes hacer uso de los pagos con código QR, y si no ves a los clientes en persona, considera generar links de pago a distancia.
Incluso sin una tienda en línea, puedes aceptar pagos de forma remota con el pago a distancia. Puedes utilizar facturas para solicitar y cobrar pagos en línea de bienes y servicios, sin importar en dónde se encuentren tus clientes, simplemente con sus tarjetas de débito o crédito.
3. Comunícate con tus clientes en diferentes canales
Utiliza el correo electrónico y las redes sociales para mantener actualizados a tus clientes. Cuéntales cómo pueden ayudar a tu negocio, si tienes diferentes horarios de atención y qué productos o nuevos servicios estás ofreciendo.
Aprovecha las redes sociales, incluso WhatsApp, para mantenerte en comunicación con ellos. Seguir viendo activa a tu marca en redes sociales te mantendrá en la mente de tus clientes.
4. Apoya a tu equipo
Estos tiempos han sido impredecibles para todos, tanto para ti como para tu personal. Para asegurarte que tu personal se mantenga saludable, acepta que se queden en casa si están enfermos, enfatiza que se laven las manos con frecuencia y mantengan el contacto entre sí y con los clientes al mínimo.
Asegúrate que tus políticas de tiempo libre remunerado y licencia por enfermedad cumplan con las leyes laborales mexicanas. Mantener la salud y el bienestar de tus empleados puede parecerte un gran gasto, pero velo como una inversión que te ayudará a mantener tu negocio funcionando.
5. Mantén limpios tus dispositivos electrónicos y de pago
Mucho se ha hablado sobre el contagio de la Covid-19 a través de superficies, y aunque la probabilidad de contagio de contagio al tocar superficies es de 1 en 10,000, se sugiere como medida preventiva el limpiar el teléfono móvil una vez al día y todos los dispositivos electrónicos que entren en contacto con otras personas, como una terminal punto de venta, cada que se utilicen.
Idealmente, consulta las instrucciones del fabricante para limpiar cada dispositivo con las recomendaciones específicas, sin embargo, lo más básico es lo siguiente:
Desconecta el dispositivo antes de limpiarlo
Utiliza un paño ligeramente humedecido con agua y jabón
No rocíes ningún líquido directamente sobre el dispositivo
No utilices soluciones con cloro o con abrasivos
Mantén los líquidos lejos de cualquier abertura del dispositivo
Si bien nos hemos acostumbrado a limpiar todo con toallitas desinfectantes, ten en cuenta que muchas de ellas contienen alcohol o vinagre que pueden desgastar la película protectora de tu celular.
Vender online, utilizar pagos remotos y sin contacto, tener presencia en redes sociales, apoyar a tu equipo y mantener limpios tus dispositivos electrónicos no deberían de ser sólo una medida a implementar ante la Covid-19, sino medidas permanentes en tu negocio. El mundo ha cambiado en estos últimos meses, y el uso de las nuevas tecnologías pasará de ser algo opcional a ser un servicio básico.
No te quedes fuera y súmate al uso de tecnologías para digitalizar tu negocio (insertar link).
Ofrece estas alternativas de venta en tu negocio con Billpocket y brinda una mejor experiencia de compra a tus clientes. Conoce más aquí.
Es probable que las empresas que no se transformen digitalmente se queden rezagadas.
Los consumidores quieren soluciones rápidas para resolver sus problemas. La transformación digital permite a las empresas mejorar la experiencia del cliente con la ayuda de la tecnología. Hemos visto un incremento en el uso de las tecnologías, pero la adopción de la transformación digital en las empresas aún ha sido lenta.
La necesidad de la transformación digital salió a flote de manera urgente en medio de la crisis de la COVID-19. Y nos hemos dado cuenta que es probable que las empresas que no comiencen a integrar la tecnología en sus actividades diarias se quedarán atrás y correrán el riesgo de perder su lugar en el mercado.
Para poder llegar a los clientes cuando todavía existe el distanciamiento social, algunos emprendedores han cambiado la forma en que se relacionan con sus clientes, adoptando nuevas tecnologías en su proceso de transformación digital.
¿Cómo están adoptando las empresas la transformación digital? Con tecnologías que ya están disponibles y que tú también puedes implementar hoy en tu negocio en México.
3 tecnologías para digitalizar tu negocio en 2022
Crea la página web de tu empresa
Dependiendo del giro de tu negocio, tener una página web para tu empresa puede parecerte innecesario. Pero una página en línea no es sólo relevante para los negocios que venden online, sino para todos los negocios. Para que un negocio prospere, es absolutamente crucial que las empresas se conecten con sus clientes. En la última década, y a raíz de la pandemia por COVID-19 en particular, muchos consumidores se han acostumbrado a encontrar lo que buscan en línea. Según una encuesta de Salesforce, el 85% de los consumidores realiza una investigación en línea antes de realizar una compra, y entre los canales más utilizados para la investigación se encuentran los sitios web (74%) y las redes sociales (38%). En consecuencia, las empresas deben tener una estrategia en línea eficaz para aumentar el conocimiento de su marca y así poder crecer.
Tener presencia digital le dará a tu marca una plataforma ideal para comunicarte con tus clientes, podrás establecer la narrativa sobre quién eres como marca y diferenciarte de la competencia. La presencia digital se expande a todos los puntos de contacto que un consumidor puede tener con tu marca en línea, desde una página web hasta redes sociales y sitios de reseñas como Trip Advisor. Para que tu empresa pueda mostrar su mejor faceta, considera reforzar todos los aspectos de tu marca en línea.
Puedes hacer una página rápidamente en algunas de las plataformas más populares y sin necesidad de saber programar o de usar WordPress, como Squarespace, Wix e incluso en MailChimp.
Básicamente un código QR es una especie de puerta digital que tus clientes potenciales pueden usar para acceder a información sobre tu negocio, y puede ser:
Un enlace para hacer una compra
Texto sobre tu negocio, como un menú de tu restaurante o una lista de los servicios que ofreces
El sitio web de tu empresa o una página específica de tu sitio web
Las páginas de redes sociales de tu empresa
Podcasts, mensajes grabados u otro audio
Archivos de video e imagen
Pero esto no es todo, los códigos QR también los puedes implementar para comenzar a recibir pagos sin contacto. Simplemente necesitas que tu terminal punto de venta te lo permita, como la tpv de Billpocket, con la cual sólo escaneas el código QR de tu cliente y podrás recibir pagos con tarjeta, sin la necesidad de efectivo o de tocar la tarjeta de crédito o débito de tus clientes.
Si quieres saber más sobre los pagos con códigos QR, haz clic aquí.
Recibe pagos a distancia creando links de pagos
Ya dijimos que uno de los pasos más importantes para que lleves a tu negocio a la era digital es tener presencia en línea con un sitio web. Sin embargo, si quieres vender por internet no es necesario que tengas una tienda online, la cual puede ser complicada de gestionar, ya que tienes que utilizar alguna plataforma de ecommerce como Shopify.
También puedes vender por internet utilizando pagos a distancia. Los pagos a distancia te permiten hacer ventas en línea a través de redes sociales, WhatsApp, mensajes instantáneos, etcétera. Simplemente debes crear un link de venta desde una terminal punto de venta, como la tpv de Billpocket.
Una vez creado tu link de venta, lo puedes compartir en donde sea y así recibir pagos con tarjeta de crédito o débito, totalmente a distancia. Incluso, puedes ofrecer a tus clientes pagos a meses sin intereses. Suena genial, ¿no? Comparte tus links de pago de Billpocket y recibe pagos con tarjeta desde cualquier lugar.
Ha llegado el momento de la transformación digital
La innovación se está produciendo a un ritmo sin precedentes. Mientras que los restaurantes se asocian con empresas de tecnología como Uber Eats y Rappi para aumentar sus capacidades de pedidos móviles, los gimnasios utilizan las redes sociales como Instagram Live para ofrecer sus clases online.
La llegada de la COVID-19 ha sido básicamente una llamada de atención para que los emprendedores adopten la transformación digital. Puede que no sea fácil cambiar la forma en que has estado administrando tu negocio, pero el comienzo siempre es el más difícil. Con las tecnologías que te hemos compartido en este artículo, seguramente podrás adaptarte a la era digital con éxito y así mantener tu negocio en marcha.
¿Tienes dudas? Déjanos tus comentarios y con gusto te ayudaremos a resolverlas.
El flujo de efectivo es el dinero que entra y sale de tu negocio en un mes. Aunque a veces parece que el este solo va en una dirección, o sea, hacia fuera del negocio, la realidad es que para que un negocio sea rentable, el flujo de efectivo debería fluir en ambas direcciones.
Normalmente, el efectivo proviene de clientes que compran tus productos o servicios. Si los clientes no pagan en el momento de la compra, parte de tu flujo de efectivo proviene de cobros de cuentas por cobrar.
Por otro lado, el efectivo sale de tu negocio en forma de pagos de gastos, como la renta de un local o una hipoteca, pagos mensuales de préstamos, y pagos de impuestos y otras cuentas por pagar.
Flujo de efectivo vs. efectivo real
Para algunas empresas, como restaurantes y algunos comercios, el efectivo es realmente efectivo, esto es: moneda y papel moneda. La empresa recibe efectivo de los clientes y, a veces, paga sus facturas en efectivo. Las empresas que negocian mayormente con efectivo usualmente tienen problemas con el seguimiento del flujo de efectivo, en parte porque muchas veces no monitorean los ingresos a menos que haya facturas o algún otro tipo de papeleo.
Piensa en el flujo de efectivo como una imagen a lo largo del tiempo. Si entra más dinero del que sale, te encuentras en una situación de «flujo de caja positivo» y tienes suficiente dinero para pagar tus facturas. Sin embargo, si sale más efectivo del que ingresa, corres el riesgo de no poder cubrir tus gastos.
Lidiar con los problemas de flujo de efectivo es más difícil cuando se está iniciando una empresa. Tienes muchos gastos y el dinero se va rápido. Y es posible que aún no tenga ventas ni clientes que te estén pagando. Necesitarás otras fuentes de efectivo, como obtener una línea de crédito temporal, para que puedas avanzar y lograr una situación positiva.
Los primeros seis meses de una empresa son un período de tiempo crucial para el flujo de caja. Si no tienes suficiente dinero en efectivo para pasar este tiempo, tus posibilidades de éxito no son buenas. Los bancos a menudo no otorgan crédito a las nuevas empresas, y es posible que tus clientes quieran pagar a crédito.
Al estimar tus necesidades de flujo de efectivo para la puesta en marcha de tu negocio, incluye tus gastos personales como un salario que debería salir de tu negocio. Cuanto menos necesites sacar de tu negocio para gastos personales, más flujo de efectivo durante la puesta en marcha.
Negocios de temporada
El flujo de efectivo es particularmente importante para los negocios de temporada, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como los negocios de vacaciones y negocios de verano. Administrar el flujo de caja en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con una buena diligencia.
Efectivo vs. Ganancias
Es posible que tu empresa tenga ganancias pero no tenga dinero en efectivo. ¿Cómo puede pasar eso? La respuesta corta es que la ganancia es un concepto contable, mientras que el efectivo, como dijimos anteriormente, es la cantidad en la cuenta corriente comercial. La ganancia no paga las facturas. Puedes tener activos, como cuentas por cobrar (dinero que tus clientes te deben), pero si no puedes cobrar lo que se debe, no tendrás efectivo.
Consejos para administrar tu flujo de efectivo
A continuación, te contaremos algunas formas de administrar mejor tu flujo de efectivo y así evitar una emergencia financiera:
Control de inventario. Tener demasiado inventario inmoviliza el efectivo. Lleva un registro de tu inventario para que puedas estimar mejor tus necesidades.
Cobrar las cuentas por cobrar. Establece un cronograma de cobros, utilizando como guía un informe de antigüedad de las cuentas por cobrar. No podemos enfatizar esto lo suficiente: hay que dar seguimiento a los que no pagan.
Pon fin a las relaciones no rentables. Decide cuándo es el momento de terminar una relación con un cliente que nunca paga.
Cómo llevar un registro del flujo de efectivo
La mejor manera de realizar un seguimiento del flujo de efectivo en tu empresa es llevando un registro o informe de flujo de efectivo. Este informe te mostrará el efectivo recibido y el efectivo pagado para mostrar la posición de efectivo de tu empresa al final de cada mes.
Por ejemplo:
¿Qué sucede con el efectivo si un cliente paga una factura?
¿Qué sucede con el efectivo si tu empresa compra suministros?
¿Qué sucede con el efectivo si se le paga a un empleado o un contratista independiente?
Es posible que debas realizar un seguimiento del flujo de efectivo semanalmente, tal vez incluso diariamente.
Para profundizar en este consejo te recomendamos:
Al final de cada mes, revisa el total de tus ventas.
Suma las compras que has realizado que aún deben pagarse.
La diferencia será lo que necesitarás de ingresos para pagar tus deudas sin deber dinero.
Conclusión
El flujo de efectivo se define como la cantidad total de dinero que entra y sale de tu negocio, y que afecta tu liquidez general. Sin dinero en efectivo proveniente de los clientes, no puedes gastar dinero en cosas como inventario, nóminas o gastos diarios. Sin pagar por nuevos inventarios, empleados o gastos, seguramente tu negocio dejará de existir.
El flujo de efectivo puede ser un problema. Ya vimos que la falta de efectivo es una de las principales razones por las que las pequeñas empresas fracasan. Pero no te preocupes, con un poco de planificación, puedes asegurarte de que tu flujo de efectivo sea positivo.
¿Una de las herramientas más esenciales? Pedir un micro préstamo para lograr mantener tu flujo de caja en positivo. Billpocket ofrece un préstamo rápido y a la medida cuando realizas ventas constantes con la terminal Billpocket, ya que generas un historial positivo y esto te permite acceder a este beneficio.
Y recuerda, si sólo tienes tiempo para hacer un análisis comercial cada mes, haz un registro de tu flujo de efectivo.
¿Tienes dudas o preguntas sobre el flujo de efectivo en tu negocio? Déjanos tus comentarios.
La forma de pago de los consumidores ha cambiado en los últimos años, y pagar en efectivo ya es solamente una de las múltiples opciones a las cuales pueden acceder. Cada vez más están eligiendo métodos de pago alternativos, desde transferencias bancarias en línea, el uso de billeteras móviles e incluso pagos contactless, donde ni siquiera es necesario sacar la tarjeta de la cartera.
Los avances en la tecnología han hecho que los clientes acepten más las innovaciones y también sean más exigentes con sus comerciantes. En muchos países, estos métodos de pago alternativos cada vez son más comunes y en México también nos estamos acercando a un futuro cada vez más digital.
Si quieres que tu negocio esté preparado para ampliar tus posibilidades de captar nuevos clientes, aumentar tus ventas y crecer la rentabilidad de tu negocio, asegúrate de poder recibir varios métodos de pago que se adapten a la preferencia de cada uno de tus clientes.
Con esto en mente, aquí te dejamos los 6 métodos de pago que debes ofrecer en tu negocio en 2022 y así no perder ninguna oportunidad de venta:
1. Pago con efectivo
Si bien como mencionamos anteriormente, los mexicanos también nos estamos digitalizando, también es cierto que el pago con dinero en efectivo es la forma predilecta de transaccionar de los clientes, por lo que es indispensable que aceptes efectivo. La principal ventaja de aceptar dinero en efectivo es que es dinero que entra 100% a tu negocio, pero hay varias desventajas, como:
Muchos clientes no quieren realizar grandes compras con efectivo y prefieren el uso de tarjetas
Almacenar efectivo ya sea en el local de tu negocio, en tu casa, o transportarlo al banco, puede ser peligroso.
Siempre debes tener suficiente dinero para devolver el cambio.
Hacer el corte al final del día lleva mucho tiempo.
Sin embargo, el pago en efectivo es básico para cualquier negocio y seguirá siendo una tendencia a largo plazo.
2. Pago con tarjetas de crédito o tarjetas de débito
El uso de las tarjetas de crédito y débito es cada vez más común en México y no sólo por la practicidad de uso, sino también por la llegada de fintechs y neobancos que están permitiendo el acceso a diferentes servicios financieros a una población que anteriormente había estado desatendida.
Algunas de las ventajas de aceptar pagos con tarjetas de crédito y con tarjetas de débito:
Está comprobado que los clientes realizan compras más frecuentes con el uso del plástico
Permite a los clientes realizar compras de montos mayores de forma segura.
Es más rápido y conveniente para los clientes al momento de pagar que el efectivo.
No tienes que guardar tanto dinero en efectivo en tu tienda.
Permite fácilmente a las personas con tarjetas extranjeras el realizar compras.
Puedes ofrecer pagos a meses sin intereses.
Como todo, también hay ciertas desventajas de aceptar pagos con tarjeta:
Tienes que adquirir una terminal punto de venta para poder aceptar pagos con tarjeta. Sin embargo, hay terminales muy accesibles, como la TPV Bluetooth de Billpocket que puedes adquirir por sólo $199.00.
Hay que esperar a que se procese la transacción antes de recibir el dinero en tu cuenta. Dependiendo de la terminal punto de venta que uses, esto puede tardar entre uno y tres días. Por ejemplo, con Billpocket recibes el dinero al día siguiente, pero si solicitas tu tarjeta de débito Billpocket lo recibes al instante.
Hay que pagar una comisión por transacción. Aquí te aconsejamos que revises bien antes de adquirir una terminal punto de venta y que, “leas las letras chiquitas”. Sin embargo, podemos decirte que en Billpocket la comisión de 3.5% + IVA es fija y ¡es de las comisiones más bajas de todo México!
Deberás mantener al día todos tus comprobantes de venta para evitar problemas si alguien usa una tarjeta falsa o robada y te salte un contracargo.
3. Pago con tarjetas de vales
Una gran cantidad de personas reciben tarjetas de vales y el hecho de que tú las incluyas dentro de tus opciones de pagos te dará una gran ventaja competitiva, pues usualmente las personas sólo usan sus tarjetas de vales en los supermercados. Esto te permitirá abrir tu mercado y ampliar las posibilidades que tu negocio tiene de crecer, ya que estarás ofreciendo opciones cómodas y fáciles a tus clientes.
Con las terminales punto de venta de Billpocket puedes ofrecer a tus clientes la opción de pagar con tarjetas de vales Sodexo, Ticket Edenred y Up Sí Vale.
4. Pago con códigos QR
El método de pago con códigos QR le da una ventaja especial a las personas, ya que pueden hacer transferencias simplemente utilizando su dispositivo móvil, lo que posibilita que los pagos se realicen al instante y se puedan verificar en el momento, por ello, es una de las opciones que han cobrado fuerza en el mundo de los negocios.
En México ya hay disponibles varias wallets, por ejemplo, con Billpocket puedes recibir los códigos QR de la wallet Rappi Pay.
5. Pago sin contacto (contactless como Apple Pay, Samsung Pay)
Como su nombre lo indica, el pago sin contacto (o contactless en inglés), es una tecnología que permite a un usuario el pagar con tan sólo acercar su tarjeta o dispositivo inteligente a la terminal punto de venta, todo sin tener que hacer uso del lector de banda magnética o el lector de chip.
Esta tecnología funciona gracias al NFC (Near Field Communications, por sus siglas en inglés), la cual es una tecnología inalámbrica de corto alcance que permite la transmisión de datos de manera segura entre dispositivos que se encuentren cerca. Para finalizar la transacción, sólo es necesario introducir el PIN de seguridad en la terminal y listo.
Las tarjetas que la incluyen llevan un símbolo identificativo en uno de los laterales fácilmente reconocible, al igual que los terminales punto de venta contactless, como todas las de Billpocket, que aceptan estas tarjetas contactless y Apple Pay.
6. Pago a Distancia
Una de las nuevas modalidades para recibir pagos son los Pagos a Distancia, los cuales te permiten recibir pagos con tarjeta desde cualquier parte del mundo, simplemente al compartir un link de pago.
Los Pagos a Distancia son sumamente útiles para poder vender online sin la necesidad de tener una tienda en línea, ya que puedes compartir tu link de pago personalizado por WhatsApp, SMS, correo electrónico o redes sociales.
Para poder usar un servicio de Pago a Distancia, asegúrate que tu terminal punto de venta te permita crear links de pago, como la TPV de Billpocket.
La evolución de los métodos de pago
Las necesidades de los clientes están evolucionando rápidamente. Los clientes esperan poder pagar instantáneamente y con un solo toque, por lo que esperan la mejor experiencia de pago que las empresas pueden ofrecer. Gracias a las tecnologías integradas en teléfonos inteligentes y terminales punto de venta, esto ya es una realidad y puedes ofrecer un proceso de pago eficiente y sin problemas.
Como te pudiste dar cuenta, cada forma de pago tiene sus ventajas y desventajas. Sin embargo, tener disponibles todas estas opciones de pago en tu negocio te dará una gran ventaja competitiva para aumentar tus ventas.
Puede parecer difícil ofrecer todas estas formas de pago, sin embargo, en el mercado hay compañías que ofrecen todas estas soluciones integradas en una misma plataforma, como Billpocket y sus terminales punto de venta.
Si tienes dudas o quieres más información, déjanos tus preguntas en los comentarios y con gusto las resolveremos.
10 Tips para un uso seguro de tu terminal punto de venta
Hoy en día, los consumidores tienen múltiples formas de pagar por bienes y servicios. Pueden pagar en efectivo, cheque, tarjeta de crédito, tarjeta de débito o incluso realizar pagos sin contacto con near-field communications (NFC) como Apple Pay, Samsung Pay, etcétera.
Aunque ya no se ven personas escribiendo cheques en las tiendas, sí se ven varios tipos de opciones de pago con tarjeta de crédito: desde pagos tradicionales con banda magnética hasta tarjetas con chip y dispositivos portátiles (como Apple Watch).
El uso de tarjetas de crédito no parece que vaya a desaparecer en el corto plazo, al contrario, seguirá incrementando. Con la tecnología que expande continuamente las opciones de compra de los consumidores, comprender cómo usar eficientemente y de una manera segura una terminal punto de venta es fundamental para el éxito de tu negocio.
Por eso, aquí te dejamos la guía definitiva para que puedas usar tu TPV de una manera rápida y segura, y así puedas sacarle el máximo provecho y evitar contracargos o reembolsos.
10 Tips para un uso seguro de tu terminal punto de venta
Aprende perfectamente cómo funciona tu lector de tarjetas o terminal en punto de venta
Como con cualquier otro aparato electrónico o gadget que adquieras, es importante que aprendas a utilizarlo para aprovechar al máximo sus beneficios. Idealmente, lee el manual de usuario y simula una primera compra antes de que llegue tu primer cliente y tengas que aprender a utilizarlo al mismo tiempo que estés cobrando. Practica cómo funciona tu terminal punto de venta antes de que quieras realizar tu primer cobro con tarjeta de crédito y así evitarás fallas o mal servicio con tu cliente.
Define cómo va a ser tu plan de cobros
Una vez que comiences a ofrecer pagos con tarjeta de crédito con tu terminal punto de venta, asegúrate de planear cómo vas a ofrecer este servicio a tus clientes. Desde qué tarjetas de crédito o débito ofreces, hasta pagos contactless con Apple Pay y Samsung Pay, hasta pagos a distancia o pagos con QR. Aquí también puedes ofrecer pagos a Meses Sin Intereses como parte de tu servicio de cobro con tarjeta o únicamente como promociones especiales.
Además, asegúrate de confirmarles a tus clientes tus políticas de cambios o devoluciones, para evitar problemas en cuanto a reembolsos.
No aceptes tarjetas en mal estado
Recuerda revisar las tarjetas que recibas: que no estén dobladas, adulteradas o rotas. Si algún cliente quiere pagar con una tarjeta de crédito o débito que se vea sospechosa, mejor pídele a tu cliente que haga el pago con otro método. Así estarás cuidando no sólo a tu negocio, sino también a tus clientes.
No aceptes pagos con una tarjeta que no esté firmada
De igual manera, confirma que todas las tarjetas de crédito o débito que recibas para pagar con tu terminal punto de venta estén debidamente firmadas y con una firma clara y visible. Si algún cliente quiere pagar con una tarjeta que no está firmada, avísale y dile lo importante que es para su seguridad que la tarjeta exhiba una firma. No sólo te asegurarás que la compra sea legítima, sino que ganarás puntos con tu cliente.
Asegúrate de que el cliente es el titular de la tarjeta que te está entregando
Siguiendo el punto anterior, al momento de cobrar con tu terminal punto de venta, siempre procura solicitar una identificación oficial para que puedas verificar que los datos del nombre y firma coinciden con los que se encuentran en la tarjeta.
Corrobora la firma en pantalla con la firma de la tarjeta
De la misma manera, cuando la firma de la transacción se realice en la pantalla del dispositivo conectado a tu TPV, asegúrate de que sea la misma que la que se encuentra en el panel de la tarjeta con la que tu cliente está realizando la compra.
Corrobora la vigencia de la tarjeta
Al momento de cobrar con tu terminal punto de venta, también verifica la vigencia de la tarjeta. Si por alguna razón la tarjeta ya no está vigente, de ninguna manera realices una transacción, eso te evitará invertir tiempo en una operación que será rebotada y así podrás ofrecer rápidamente otra opción de pago a tu cliente.
Explica los detalles de compra y pago
Cuando realices los cobros con tu terminal punto de venta, háblale al cliente de todo lo relacionado con su compra y déjale en claro desde las facilidades de pago (por ejemplo, los Meses Sin Intereses en lo que se le cobrará y a partir de cuándo se se aplicarán), hasta limitaciones o restricciones de devoluciones y garantías. Eso le ayudará a tu cliente a estar informado e incluso a resolver dudas que le pudieran surgir en el futuro.
Aprovecha y recibe todas las tarjetas y vales de despensa
Si cuentas con una terminal punto de venta de Billpocket, no sólo podrás aceptar todas las tarjetas de débito y crédito, sino que también podrás ofrecer las tarjetas de vales: Sodexo, Ticket Edenred y Up Sí Vale.
Inclínate por las operaciones sencillas
Así sea uno o varios artículos o servicios que el cliente compre, cobra en una misma transacción para hacerla más ágil y así evitar errores.
Las terminales punto de venta de Billpocket tienen grandes beneficios para que disfrutes hacer cobros en tu negocio, ya que no sólo son prácticas, sino que son muy seguras y cuentan con una tecnología de punta que respalda cada uno de tus movimientos. Pero si aún no cuentas con la tuya, ¡no te preocupes! Te invitamos a conocer las soluciones que tenemos para que elijas la terminal punto de venta ideal para ti y para tu negocio.
¿Quieres saber más?
Sigue todas nuestras publicaciones y disfruta de todos los beneficios de tener una TPV de Billpocket. ¿Tienes dudas o preguntas sobre esta publicación? Déjanos tus comentarios.
Si durante las restricciones por COVID-19 has visitado un restaurante, habrás notado que al preguntar dónde está el menú al mesero, éste señala una imagen con un laberinto cuadrado en blanco y negro, y te indica que lo escanees con la cámara de tu teléfono.
Entonces, lo escaneas. Y, voilá, el menú aparece en tu teléfono.
Ese símbolo que escaneaste era un código QR. Y no sólo se usa para menús de restaurantes.
Los códigos QR aumentaron en popularidad durante la pandemia para mejorar las medidas de seguridad, pero esa no es la única razón para usarlos. Hay muchas formas de aprovechar los códigos QR para tu negocio, y en esta guía te diremos cómo.
Los pagos con códigos QR han sido populares en China desde 2010. Ahora se utilizan para aproximadamente ⅓ de todos los pagos en este país asiático.
En el resto del mundo, los pagos con códigos QR despegaron cuando Apple introdujo escáneres de códigos QR en sus iPhones en 2017. Hoy en día, los códigos QR siguen siendo una de las formas más eficientes y fáciles de compartir información y completar pagos en línea.
Los datos están ahí. Si quieres ofrecer a tus clientes la mejor experiencia de compra, es esencial que ofrezcas diferentes opciones de pago (link a artículo Métodos de pago para tu negocio).
En Billpocket, los códigos QR son uno de los métodos de pago más populares que utilizan nuestros comerciantes para aceptar pagos de las carteras digitales disponibles en México.
¿Por qué los códigos QR son un método de pago sin contacto tan eficaz? Esto es lo que cubriremos en este artículo:
Definición y significado de Código QR
QR significa “Quick Response” o «Respuesta rápida» en inglés.
Si bien pueden parecer simples, los códigos QR son capaces de almacenar una gran cantidad de datos. Pero no importa cuánta información contengan, una vez que se escanean, el código QR permite al usuario acceder a la información al instante, de ahí que se le llame código de Respuesta Rápida.
¿Qué son los códigos QR?
Un código QR es una especie de código de barras que un dispositivo digital puede leer fácilmente y que almacena información en una serie de píxeles en una cuadrícula de forma cuadrada. Los códigos QR se usan con frecuencia para rastrear información sobre productos en una cadena de suministro y, debido a que muchos teléfonos inteligentes tienen lectores QR incorporados, a menudo se usan en campañas de marketing y publicidad.
En el último año, los códigos QR han desempeñado un papel clave para ayudar a rastrear la exposición al coronavirus y ralentizar la propagación del virus.
El primer sistema de códigos QR fue inventado en 1994 por la empresa japonesa Denso Wave, una subsidiaria de Toyota. Su problema era que necesitaban una forma más precisa de rastrear vehículos y piezas durante el proceso de fabricación. Para lograr esto, desarrollaron un tipo de código de barras que podía codificar kanji, kana y caracteres alfanuméricos.
Los códigos de barras estándar únicamente se pueden leer en una dirección, de arriba a abajo. Eso significa que sólo pueden almacenar una pequeña cantidad de información, generalmente en formato alfanumérico. Pero un código QR se lee en dos direcciones: de arriba a abajo y de derecha a izquierda. Esto le permite almacenar muchos más datos que el tradicional código de barras.
Los datos almacenados en un código QR pueden incluir URL de sitios web, números de teléfono o hasta 4000 caracteres de texto. Los códigos QR también se pueden utilizar para:
Abrir un enlace para descargar una aplicación en Apple Store o Google Play.
Autenticar cuentas en línea y verificar los detalles de inicio de sesión.
Acceder a Wi-Fi almacenando detalles de cifrado como SSID, contraseña y tipo de cifrado.
Enviar y recibir información de pago.
Y mucho más: una empresa en el Reino Unido llamada QR Memories incluso crea códigos QR para usar en lápidas, lo que permite escanear el código para leer más sobre la vida de esa persona fallecida (si es que existe un obituario o una noticia relacionada con ellos en línea).
El equipo de desarrollo detrás del código QR quería que el código fuera fácil de escanear para que el personal operativo no perdieran el tiempo en obtener el ángulo correcto. También querían que tuviera un diseño distintivo para que fuera fácil de identificar. Esto los llevó a elegir la icónica forma cuadrada que todavía se usa en la actualidad.
Denso Wave puso su código QR a disposición del público en general, y declaró que no ejercerían sus derechos de patente. Esto significa que cualquiera puede crear y usar códigos QR.
A pesar de esto, la adopción inicial de la idea fue creciendo lentamente. Sin embargo, en 2002 se comercializaron en Japón los primeros teléfonos móviles con lectores QR integrados. El uso de teléfonos inteligentes fue lo que provocó un aumento en el número de empresas que utilizan códigos QR.
En 2020, Denso Wave continuó mejorando su diseño original. Sus nuevos códigos QR incluyen trazabilidad, protección de marca y medidas antifalsificación. Hay muchos usos nuevos para el código QR, desde transferir pagos hasta determinar la posición de objetos dentro de un programa de realidad aumentada.
¿Cómo escanear los códigos QR?
La mayoría de los teléfonos inteligentes tienen escáneres QR integrados, que normalmente están integrados en la cámara. Un escáner QR es simplemente un dispositivo que puede leer códigos QR. Algunas tabletas, como el iPad de Apple, también tienen lectores QR integrados en sus cámaras.
Algunos dispositivos más antiguos pueden requerir del uso de una aplicación extra para leer códigos QR; sin embargo, estas aplicaciones están disponibles en Apple App Store y Google Play.
Leer un código QR con un dispositivo es muy sencillo:
Abre la aplicación para leer QR o simplemente abre la cámara en tu teléfono inteligente.
Apunta la cámara al código QR: la facilidad de uso del código QR permite apuntar la cámara desde cualquier ángulo y aún así recibir la información necesaria.
Los datos se mostrarán instantáneamente en la pantalla; por ejemplo, si el código QR contiene detalles de contacto, tu teléfono los descargará instantáneamente.
¿Cómo funcionan los códigos QR?
Los patrones dentro de los códigos QR representan códigos binarios que se pueden interpretar para revelar los datos del código. Un lector de QR puede identificar un código QR estándar basado en los tres cuadrados grandes fuera del código QR. Una vez que ha identificado estas tres formas, sabe que todo lo que contiene el cuadrado es un código QR.
Posteriormente, el lector QR analiza el código QR dividiéndolo todo en una cuadrícula. Observa los cuadrados de la cuadrícula individualmente y asigna a cada uno un valor en función de si es blanco o negro. Luego agrupa los cuadrados de la cuadrícula para crear patrones más grandes.
¿Cuáles son las partes de un código QR?
Un código QR estándar se puede identificar en función de seis componentes:
Zona tranquila o quiet zone: es el borde blanco vacío alrededor del exterior de un código QR. Sin este borde, un lector QR no podrá determinar qué está y qué no está contenido dentro del código QR (debido a la interferencia de elementos externos).
Patrón del buscador o finder pattern: los códigos QR suelen contener tres cuadrados negros en las esquinas inferior izquierda, superior izquierda y superior derecha. Estos cuadrados le dicen a un lector de QR que lo que está mirando es un código QR y dónde se encuentran los límites exteriores del código.
Patrón de alineación: este es otro cuadrado más pequeño contenido en algún lugar cerca de la esquina inferior derecha. Garantiza que el código QR se pueda leer, incluso si está sesgado o en ángulo.
Patrón de tiempo: esta es una línea en forma de L que se extiende entre los tres cuadrados en el patrón del buscador. El patrón de tiempo ayuda al lector a identificar cuadrados individuales dentro del código completo y hace posible que se lea un código QR dañado.
Información de la versión: este es un pequeño campo de información que se encuentra cerca de la celda del patrón del buscador superior derecho. Esto identifica qué versión del código QR se está leyendo.
Celdas de datos: el resto del código QR comunica la información real, es decir, la URL, el número de teléfono o el mensaje que contiene.
¿Los códigos QR recopilan mi información y datos personales?
El software de generación de códigos QR no recopila información de identificación personal.
Sin embargo, sí recopila ciertos datos, los cuales son visibles para los creadores del código y son: la ubicación, la cantidad de veces que se ha escaneado el código y en qué momento, además del sistema operativo del dispositivo que escaneó el código (es decir, iPhone o Android) .
Tipos de códigos QR
Los códigos QR se pueden usar para múltiples propósitos, pero hay cuatro versiones de códigos QR ampliamente aceptadas. La versión utilizada determina cómo se pueden almacenar los datos y se denomina «input mode o modo de entrada». Puede ser numérico, alfanumérico, binario o kanji y se comunica a través del campo de información de la versión en el código QR.
Modo numérico: es para los dígitos decimales del 0 al 9. El modo numérico es el modo de almacenamiento más eficaz, con hasta 7,089 caracteres disponibles.
Modo alfanumérico: es para los digitales decimales del 0 al 9, más las letras mayúsculas de la A a la Z y los símbolos $,%, *, +, -,., / :, así como un espacio. Permite almacenar hasta 4,296 caracteres.
Modo Byte: esto es para caracteres que forman parte del conjunto de caracteres ISO-8859-1. Permite almacenar 2,953 caracteres.
Modo Kanji: es para caracteres de doble byte del conjunto de caracteres Shift JIS y se utiliza para codificar caracteres en japonés. Este es el modo original, desarrollado por primera vez por Denso Wave. Sin embargo, desde entonces se ha convertido en el menos efectivo, con sólo 1,817 caracteres disponibles para almacenamiento. Un segundo modo kanji llamado modo de interpretación de canal extendido (ECI) puede especificar el juego de caracteres kanji UTF-8. Sin embargo, algunos lectores de códigos QR más nuevos no pueden leer este conjunto de caracteres.
Hay dos modos adicionales que son modificaciones de los tipos mencionados anteriormente:
Modo anexar estructurado: codifica datos en varios códigos QR, lo que permite leer hasta 16 códigos QR simultáneamente.
Modo FNC1: permite que un código QR funcione como código de barras GS1.
NOTA: Un código QR puede utilizar varios modos, siempre que cada código QR contenga el campo de información completo de cada versión.
Ahora que ya conoces qué son y cómo funcionan los códigos QR, hablemos de cómo puedes implementarlos en tu negocio para recibir pagos de manera rápida y sencilla.
Cómo aceptar pagos sin contacto con un código QR
Puedes empezar a recibir pagos con códigos QR con tu terminal punto de venta de Billpocket.
Recibir pagos con códigos QR desde tu aplicación Billpocket significa que no tienes que manejar efectivo o tarjetas de crédito cuando tus clientes pagan en persona. Todo lo que necesitas hacer es escanear el código QR de tu cliente y listo.
Prepárate para vender con códigos QR
Entra a tu App Billpocket, ingresa el monto a cobrar.
Presiona el botón del lector código QR.
Apunta con la cámara de tu celular hacia el código QR de tu cliente.
Espera la confirmación ¡y listo! Haz realizado tu cobro sin contacto.
Además de los códigos QR, puedes ofrecer más opciones de pago sin contacto a través de tu terminal punto de venta Billpocket creando enlaces de Pago a Distancia.
Algunos beneficios inmediatos de cobrar con códigos QR
Menos contacto: aumenta la seguridad y la tranquilidad de tus clientes y personal al ofrecer una experiencia de pago sin contacto.
Opciones flexibles: ya sea que vendas uno o varios artículos, tú pones ingresas el monto a cobrar, así que estas opciones de pago se adaptan a lo que vendes.
Sin obstáculos: los clientes no necesitan ingresar sus números de PIN ni instalar aplicaciones adicionales para pagar.
Ofrece opciones de pago convenientes: acepta Apple Pay, Samsung Pay y la cartera digital de Rappi.
¿Estás listx para empezar a ofrecer códigos QR en tu negocio con Billpocket? Si tienes preguntas, no dudes en contactarnos o déjanos tus comentarios y con gusto te ayudaremos.
Un préstamo comercial puede ayudarte a abrir o crecer tu empresa, pero navegar el proceso de solicitar un préstamo puede ser intimidante. Muchas empresas, tanto grandes como pequeñas, utilizan capital prestado para impulsar el crecimiento y financiar algunas de sus iniciativas comerciales. Cualquiera que sea la necesidad, solicitar un préstamo empresarial es uno de los métodos de financiación más buscados.
Para ayudarte a asegurar la financiación que tu empresa necesita hemos desglosado en pasos manejables todo el proceso para conseguir un préstamo para tu negocio, desde comprender tu calificación en el buró de crédito, hasta cuándo solicitar un préstamo en el banco y cuándo te conviene más con otras instituciones financieras.
A continuación, descubre cómo obtener un préstamo comercial en cinco sencillos pasos.
1. Determina si tu empresa califica para un préstamo comercial
Responde a estas preguntas para ayudarte a determinar si puedes calificar para un préstamo para pequeñas empresas:
¿Cuál es tu puntaje de crédito?
Puedes obtener tu informe de crédito directamente en Mi Score de Buró de Crédito, así como recomendaciones para mejorarlo. El costo es de $58.00 MXN y simplemente necesitas una identificación oficial y comprobante de algún crédito que hayas solicitado previamente o estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Si es la primera vez que solicitas un crédito, puedes elegir la opción: “No Tengo”.
La puntuación se expresa en un número de tres cifras que va del 400 al 850. Los bancos prefieren ofrecer sus préstamos comerciales a prestatarios con puntajes de crédito por encima de 680 como mínimo. Si tu puntaje crediticio cae por debajo de ese umbral, considera la posibilidad de préstamos con otras instituciones financieras.
¿Cuánto tiempo tiene tu negocio?
Los prestamistas considerarán cuánto tiempo ha estado operando tu negocio. Normalmente, debes haber estado en el negocio al menos un año para calificar para la mayoría de los préstamos en línea para pequeñas empresas y al menos dos años para calificar para la mayoría de los préstamos bancarios.
¿Ganas suficiente dinero?
Muchos prestamistas requieren un ingreso anual mínimo. Calcula tus ingresos y averigua el mínimo que requiere un prestamista antes de presentar la solicitud.
Si tus ingresos no son lo suficientemente altos, no se descarte todavía. Considere buscar préstamos comerciales a corto plazo o micropréstamos.
¿Puedes hacer los pagos?
Analiza detenidamente las finanzas de tu empresa, especialmente el flujo de caja, y evalúe cuánto puedes pagar cada mes para devolver el préstamo. Algunos prestamistas requieren reembolsos semanales, así que asegúrate de tenerlo en cuenta.
Para poder pagar cómodamente tu préstamo cada mes, te recomendamos que tus ingresos totales sean al menos 1.25 veces tus gastos totales, incluida la nueva cantidad de reembolso.
Por ejemplo, supongamos que los ingresos de tu empresa son de $10,000.00 al mes y ya paga $7,000.00 para el alquiler, la nómina y otros costos. De acuerdo con esta regla, deberías poder pagar un préstamo mensual de $1,000.00 ya que $10,000.00 es 1.25 veces $8,000.00 de los gastos totales.
¿Puedes dejar algo en garantía?
Puedes obtener préstamos comerciales con o sin una garantía. Un préstamo garantizado requiere una garantía comercial, como propiedad o equipo, que el prestamista puede embargar si no pagas el préstamo.
Dejar una garantía es arriesgado, pero también puede aumentar la cantidad que puedes recibir como préstamo y obtener una tasa de interés más baja.
Los prestamistas también pueden requerir una garantía personal, incluso para préstamos sin garantía. Esto significa que tú personalmente tendrás que pagar el préstamo si tu empresa no puede, y dejar en garantía tu casa o automóvil en el supuesto de impago.
2. Decide qué tipo de préstamo necesitas para financiar tu negocio
Ya sea el banco u otro tipo de prestamistas, te van a preguntar por qué necesitas obtener un préstamo para tu empresa. Su respuesta probablemente caerá en una de las siguientes tres categorías y determinará qué tipo de préstamo comercial es el adecuado para ti:
Quieres iniciar un negocio. Los prestamistas requieren comprobación de flujo de efectivo para respaldar el reembolso del préstamo, por lo que las empresas durante su primer año generalmente no pueden obtener préstamos comerciales. En su lugar, tendrás que depender de otros tipos de financiación inicial, como tarjetas de crédito comerciales, préstamos personales o incluso contactar a un fondo de inversión de capital de riesgo.
Quieres gestionar los gastos del día a día. Una línea de crédito comercial podría servirte en este caso. Este tipo flexible de financiamiento te permite acceder al dinero según sea necesario para cubrir gastos como nómina o costos inesperados como reparaciones, ofreciendo una red de seguridad útil según sea necesario.
Quieres crecer tu negocio. Considera un préstamo bancario tradicional con pagos a plazos. Sin embargo, revisa bien tus opciones, ya que muchos prestamistas también ofrecen productos específicos para satisfacer las necesidades de una empresa en crecimiento, como préstamos para la compra de equipos o vehículos.
3. Compara entre prestamistas de PYMEs
Hay tres fuentes principales para obtener préstamos para pequeñas empresas: plataformas financieras en línea, bancos y micro préstamos o microcréditos. Por lo general, cada uno ofrece diferentes opciones de financiamiento, y solicitar uno puede ser mejor en ciertos casos que en otros.
Cuándo obtener un préstamo comercial de instituciones financieras online:
Careces de garantía.
Tu negocio no tiene más de dos años.
Necesita financiación rápidamente.
Los prestamistas en línea brindan préstamos y líneas de crédito para pequeñas empresas desde $100,000.00 y hasta $3,000,000.00, como Konfío. La tasa de porcentaje anual promedio de estos préstamos varía entre el 6% y el 99%, según el prestamista, el tipo y tamaño del préstamo, la duración del plazo de reembolso, el historial crediticio del prestatario y si se requiere garantía. La ventaja es que puedes usar sus simuladores de crédito antes de hacer tu solicitud.
Estos prestamistas rara vez tienen tasas de porcentaje anual tan bajas como las de los bancos tradicionales, pero las tasas de aprobación son más altas y la financiación es más rápida que con los bancos: tan rápido como 12 horas.
Cuándo obtener un préstamo comercial de los bancos:
Llevas en el negocio al menos dos años.
Tienes buen historial crediticio.
No necesitas dinero en efectivo rápido.
Las opciones bancarias tradicionales incluyen préstamos a plazos, líneas de crédito e hipotecas comerciales para comprar propiedades o refinanciar.
Obtener un préstamo bancario para pequeñas empresas puede ser difícil debido a factores como un bajo volumen de ventas. Si añades a esto el tener un mal historial crediticio y ninguna garantía para dejar como aval, recibir un crédito bancario para tu empresa puede ser muy difícil.
Obtener fondos bancarios para tu negocio toma más tiempo que otras opciones, pero los bancos suelen ser la opción con la tasa de porcentaje anual más baja.
Cuándo obtener un préstamo comercial de micro prestamistas:
No tienes historial crediticio o es muy malo.
Tu negocio es nuevo.
No puedes obtener un préstamo tradicional.
Necesitas poco dinero.
Los micro prestamistas son organizaciones que generalmente otorgan préstamos a corto plazo como Kueski Cash, que te presta entre mil y dos mil pesos en minutos.
La tasa suele ser más alta que la de los préstamos bancarios, pero el monto de los préstamos es, por definición, «micro», por lo que estos préstamos pueden funcionar para solventar algún gasto rápido.
4. Reúne tus documentos
Antes de presentar la solicitud, asegúrate de tener toda la documentación requerida. Ubicar tus documentos con anticipación y tenerlos fácilmente accesibles te ayudará a agilizar el proceso de obtención de un préstamo para pequeñas empresas.
Según el prestamista, deberás enviar una combinación de lo siguiente:
Solicitud de Crédito.
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
Declaraciones de impuestos comerciales y personales.
Comprobantes de ingresos (estados de cuenta, declaraciones fiscales o estados financieros, etcétera).
Documentos legales comerciales (por ejemplo, escritura de constitución, arrendamiento comercial, contrato de franquicia, Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes).
Plan de negocios.
Cédula de Identificación Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT.
5. Solicita un préstamo comercial
¡Lo lograste! Ahora que has determinado qué tipo de préstamo y prestamista son los adecuados para tu negocio, es hora de solicitarlo.
Empiece por buscar dos o tres opciones similares según los términos del préstamo y la tasa de porcentaje anual. Debido a que la tasa anual incluye todas las tarifas del préstamo además de la tasa de interés, es la mejor manera de comprender el costo total de un préstamo comercial para el año.
De los préstamos para los que calificas, elige el que tenga la tasa anual más baja (siempre que pueda manejar los pagos regulares del préstamo) y entrega tu solicitud con los documentos que has reunido.
Y si ya tienes tu terminal punto de venta de Billpocket, recuerda que puedes acceder a Adelanto Billpocket, un préstamo en línea, a la medida y sin aval para invertirlo en lo que tu negocio necesita.
No importa en qué etapa de crecimiento se encuentre tu empresa, llegará un momento en el que un poco de dinero extra podría ser útil. Esperamos que este artículo te ayude a conseguir un préstamo para poder crecer tu negocio.
